Comprar tu primera vivienda suena emocionante. Ya te ves decorando la cocina, eligiendo la cafetera perfecta y poniendo una planta que probablemente se te va a secar en tres semanas. Pero antes de eso, llega el momento menos romántico de todos: la entrada de la hipoteca.
Y claro, te haces la pregunta del millón: ¿se puede pedir un préstamo para la entrada de la hipoteca? Técnicamente, sí. Pero la historia completa tiene matices.
Un caso de estos me ocurrió hace unas semanas y siento que si lo publico por aquí (como hice en mi LinkedIn) quizá pueda ayudar a más de uno.
¿Pedir Un Préstamo Personal para Pagar la Entrada del Piso?
Cuando compras una vivienda, lo normal es que el banco no te preste el 100% del valor del piso. Generalmente, financia el 80% del valor de compraventa o tasación, lo que significa que tú debes aportar el 20% restante… más gastos (otro 10% aprox.).
Aquí es donde muchas personas se plantean: “¿y si pido un préstamo personal para cubrir esa entrada?”. Puede sonar lógico, pero el asunto tiene truco.
La realidad es que sí puedes pedir un préstamo personal para pagar la entrada de la hipoteca, nadie te lo va a prohibir legalmente. Pero eso no significa que sea buena idea, ni que los bancos lo vayan a ver con buenos ojos.
Piensa que, si haces esto, vas a tener dos deudas a la vez, el préstamo personal (con intereses más altos y plazos más cortos) y la hipoteca (más larga, pero igualmente exigente). Y claro, el banco que te va a conceder la hipoteca lo va a ver todo.
Te dejo un video con mis amigos de la radio en el que cuento el caso de un cliente que estuvo en esta situación, échale un vistazo.
¿Y los Bancos se Enteran? Sí. Siempre.
Hay quien piensa: “Pido el préstamo personal primero, y luego, con el dinero en la cuenta, pido la hipoteca. Así parece que tengo ahorros”. No funciona así. Los bancos consultan la CIRBE, una base de datos del Banco de España donde aparecen todos tus préstamos, créditos y deudas.
Así que sí, se enteran. Siempre. Aunque pongas cara de “no sé de qué me hablas”.
Y cuando lo vean, pensarán: “esta persona se va a endeudar más de lo que puede asumir”, lo cual reduce mucho las probabilidades de que te aprueben la hipoteca.
¿Tiene sentido Pedir un Préstamo para la Entrada de la Hipoteca?
Pros
- Soluciona el problema inmediato de no tener el 20% de entrada.
- Puede ayudarte si estás a punto de perder una buena oportunidad de compra.
- Si es un préstamo familiar pactado legalmente, el impacto es menor.
Contras (importante)
- Dificulta enormemente que te concedan la hipoteca.
- Aumenta tu nivel de endeudamiento, lo cual puede afectar tu economía durante años.
- Los intereses del préstamo personal son mucho más altos que los de una hipoteca.
- Te deja sin margen de maniobra ante imprevistos (reformas, muebles, seguros…).
Alternativas al Préstamo para la Entrada de tu Vivienda
Si te faltan ahorros para la entrada, existen otras opciones que pueden ser menos arriesgadas y, en muchos casos, más eficaces:
- Hipotecas al 90%, 95% o incluso 100%: Existen, aunque son más difíciles de conseguir. Hay bancos que las ofrecen si tu perfil es bueno o si la tasación es muy superior al precio de compra.
- Ayuda de familiares: No es solo pedir dinero. Si se hace como préstamo entre particulares con contrato, puede funcionar.
- Comprar con alguien más: pareja, amigo, incluso algún familiar. Compartes gastos, entrada y riesgos.
- Esperar y ahorrar un poco más: Lo sé, no mola. Pero preparar bien tu perfil financiero ahora te puede ahorrar muchos dolores de cabeza después.
- Bróker hipotecario: No es por barrer para casa, pero contar con un profesional puede abrirte opciones que ni sabías que existían.
¿Entonces qué Hacemos? Consejo de un Bróker Hipotecario.
Te entiendo. Quieres comprar tu primera vivienda, estás motivado, pero la entrada te parece un Everest. Y pedir un préstamo personal para cubrirla parece una solución rápida.
Pero lo rápido no siempre es lo mejor. En la práctica, puede meterte en un lío de doble deuda que dificulte todo el proceso y ponga en peligro la aprobación de la hipoteca. Así que lo más inteligente es preparar tu perfil financiero, estudiar bien las alternativas y asesorarte con alguien que conozca el mercado de verdad. Aquí estamos para ayudarte a encontrar una solución realista, viable y, sobre todo, segura. Porque si vas a dar un paso tan importante como comprar una casa, mejor hacerlo con la letra pequeña bien leída y los números bien atados.
